Hur fungerar billån till studenter?
Som student saknar du ofta fast anställning, vilket gör att banker bedömer dig som högre risk. Finansieringen ges därför nästan alltid som privatlån utan bilen som säkerhet, med individuell bedömning av din inkomst och eventuell medsökande.
CSN räknas som inkomst hos vissa långivare, men räcker sällan ensamt. Har du deltidsjobb eller en medsökande med fast inkomst ökar chansen märkbart. Räkna med högre ränta, kortare löptid och lägre maxbelopp än vid ett vanligt billån.
Hur stort billån kan man ta som student?
Som student kan du låna upp till 80 % av bilens värde om bilen används som säkerhet och du har extrainkomst eller medsökande. Utan säkerhet ligger lånebeloppen normalt på 20 000 - 100 000 kr och i starka fall 150 000 - 200 000 kr, men bara när återbetalningsförmågan tydligt kan styrkas.
När passar billån för studenter?
Billån passar studenter som har extrajobb, dokumenterad inkomst eller behöver bil för pendling, praktik eller studier där kollektivtrafik inte räcker. Lånet fungerar bäst när ekonomin är tillräckligt stabil eller när en medsökande kan styrka återbetalningsförmågan.
Typiska situationer där billån fungerar bra för studenter:
- Du har extrajobb som ger regelbunden månadsinkomst
- Du behöver bil för praktik eller längre pendlingssträckor
- Du har inkomster utöver CSN, exempelvis från deltidsjobb
- Du har en medsökande som stärker kreditvärdigheten
Exempel: Sara är 23 och studerar till sjuksköterska och jobbar extra på helger. Hon behöver bil för praktik på olika orter. Med en medsökande kan hon teckna ett billån med hanterbar månadskostnad.
När passar det inte?
Billån passar inte studenter som saknar extrainkomst och endast har CSN att leva på, eftersom återbetalningsförmågan bedöms som för svag. Det är också olämpligt om studierna snart är klara, ekonomin är osäker eller om lånet skulle skapa för stor belastning inför framtida bostadsköp.
Vilka fördelar och nackdelar har billån som student?
Fördelarna med billån som student är att du kan köpa bil trots låg eller oregelbunden inkomst, vilket ger frihet vid pendling, praktik och studier. Nackdelarna är högre ränta, lägre lånebelopp och större risk för ekonomisk press om inkomsten sviktar.
Fördelar
Fördelarna med billån som student är att du kan köpa bil trots låg eller oregelbunden inkomst, vilket ger större frihet vid praktik, pendling och studier. Långivare bedömer oftast din betalningsförmåga snarare än din anställningsform, vilket gör finansiering möjlig även med deltidsjobb.
Fördelar:
- Möjlighet att köpa bil trots begränsad inkomst
- Hjälper vid praktik och långa pendlingsavstånd
- Du kan få billån utan fast anställning
Nackdelar
Nackdelarna att skaffa billån om du är student är att räntan blir högre och lånebeloppen lägre eftersom inkomsten bedöms som osäker. Månadskostnaden kan bli svår att hantera vid variationer i extrajobb eller praktik, och lånet riskerar att påverka din framtida privatekonomi negativt.
Nackdelar:
- Högre ränta än för låntagare med fast inkomst
- Lägre möjliga lånebelopp
- Större risk för ekonomisk press under studietiden
Hur hög ränta har billån för studenter?
Räntan på billån för studenter ligger runt 8,34 % med säkerhet och kring 13,33 % utan säkerhet enligt vår statistik, vilket är betydligt högre eftersom inkomsten bedöms som osäker. Skillnaden styrs helt av risknivån för långivaren.
Räntespannet för billån med säkerhet hamnar vanligtvis inom 4,95 % - 13,25 %, där bilen minskar risken och pressar ned räntan. Billån utan säkerhet ligger i stället inom 4,50 % - 22,00 %, eftersom kreditvärdighet, extrainkomst och medsökande får större betydelse.
Stapeldiagram över räntespannen
Jämför räntespannen för nominell ränta, effektiv ränta och se snitträntan för billånen i stapeldiagrammen nedan.
Baserat på respektive långivares publicerade villkor.
Vad kostar ett billån för studenter?
Ett billån för studenter kostar ofta runt 2 100 - 2 300 kr/månad för ett lån på 100 000 kr i 5 år, beroende på ränta och långivare. Den högre räntenivån förklaras av att studenters inkomster bedöms som mer osäkra, vilket gör lånet dyrare än för fast anställda.
I tabellen nedan kan du se kostnaden baserat på snitträntan hos olika banker och långivare. Du kan även justera lånebelopp och löptid efter dina behov.
| Långivare | Snittränta | Månadskostnad | Total kostnad |
|---|---|---|---|
| Swedbank | 6,19 % | 1 942 kr | 116 528 kr |
| DNB | 6,19 % | 1 942 kr | 116 528 kr |
| SBAB | 6,72 % | 1 967 kr | 118 030 kr |
| Danske Bank | 8,05 % | 2 030 kr | 121 802 kr |
| Nordea | 8,95 % | 2 073 kr | 124 405 kr |
| Länsförsäkringar | 9,88 % | 2 119 kr | 127 114 kr |
| SEB | 9,93 % | 2 121 kr | 127 261 kr |
| ICA Banken | 10,89 % | 2 169 kr | 130 141 kr |
| Bank Norwegian | 12,49 % | 2 249 kr | 134 957 kr |
| Ikano Bank | 12,71 % | 2 260 kr | 135 629 kr |
Beräknat på 100 000 kr i 5 år. Faktisk kostnad varierar beroende på kreditvärdighet och villkor.
Kalkylator för billån till studenter
Använd vår kalkylator och räkna ut vad ett billån kommer kosta dig som student nedan.
Din månadsbetalning
0 kr
per månad
Beräkningen gäller billån som student. Räntan varierar beroende på inkomst.
Vad krävs för att få billån som student?
Det som krävs för att få billån som student är att du kan visa någon form av stabil och återkommande inkomst, även om den är liten eller kommer från extrajobb. Eftersom studenter har lägre kreditvärdighet tittar långivare extra mycket på betalningsförmåga och om du har en medsökande.
Grundkraven för studenter är:
- Minst 18 år
- Svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige
- Extrajobb, sidoinkomst eller medsökande som kan styrka betalningsförmåga
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
- Godkänd kreditprövning även om inkomsten är låg
Hur ansöker man om billån som student?
När du ansöker om billån och är student behöver du visa att du har tillräcklig betalningsförmåga, antingen genom extrainkomst eller medsökande. Ansökningsprocessen är samma som för andra billån, men långivaren granskar underlaget noggrannare när inkomsten är lägre eller oregelbunden.
I listan nedan går vi igenom steg för steg hur du ansöker.
- Jämför lån för studenter: Välj långivare som accepterar låg eller varierande inkomst.
- Ansök med BankID: Fyll i lånebelopp, löptid och personuppgifter.
- Lämna uppgifter om inkomst eller medsökande: Extrajobb, deltidslön eller annan sidointäkt ökar chansen.
- Jämför erbjudanden: Välj ränta och villkor som passar din ekonomi under studietiden.
- Signera och få utbetalning: Efter godkännande kan du köpa bilen direkt.
Vad ska man tänka på innan man tar billån som student?
Att tänka på innan du tar billån om du är student är att kostnaderna blir mer kännbara när inkomsten är låg eller varierar. Du behöver därför vara säker på att månadskostnaden fungerar även under perioder med minskade extrajobb och att lånet inte saboterar din framtida ekonomi.
Viktiga saker att tänka på:
- Undvik att låna till en bil som är dyrare än nödvändigt
- Räkna noga på månadskostnaden och lämna utrymme i budgeten
- Undvik lån med mycket höga effektiva räntor
- Fundera på om leasing eller en billigare begagnad bil är bättre
Johanna är 21 år och behövde bil för att ta sig till sin praktik. Hon funderade på ett billån med låg kreditvärdighet men insåg att månadskostnaden skulle bli för hög under perioder med få jobbtimmar. I stället köpte hon en billigare begagnad bil kontant och undvek att binda upp sig i ett lån hon inte hade kunnat bära långsiktigt.
Vanliga frågor om billån till studenter
Kan man ta CSN-lån för att köpa bil?
Nej, du kan inte använda CSN-lån till att köpa bil. Studiemedel får endast användas för kostnader kopplade till utbildning och levnadskostnader, inte för att finansiera fordon. Om du behöver bil under studietiden krävs därför ett separat lån, vanligtvis ett privatlån eller ett billån utan säkerhet.
Är billån med eller utan säkerhet bäst för studenter?
Billån utan säkerhet är oftast bäst för studenter eftersom de flesta saknar fast inkomst och därför inte uppfyller kraven för ett vanligt billån där bilen står som säkerhet. Med säkerhet blir räntan lägre, men kräver stabil ekonomi. Utan säkerhet är räntan högre, men betydligt lättare att bli beviljad som student.
Kan man ta billån som student utan extrainkomst?
Nej, du kan inte ta billån som student utan extrainkomst. CSN räknas inte som tillräcklig betalningsförmåga, och långivare kräver alltid att du kan visa en stabil inkomst utöver studiemedel. Utan extrajobb blir alternativen i princip att ansöka med en medsökande eller vänta tills inkomsten är högre.