Hoppa till innehåll

Bästa billånet

Vi på bästbillån.com har sammanställt en komplett guide för att jämföra och hitta bästa billån. Genom våra jämförelser och informativa guider som uppdateras dagligen hjälper vi dig hitta det billigaste billånet för just dig.

Jämför billån

Uppdaterades: maj 29, 2024

hitta bäst billån

Vilket är det bästa billånet Juni 2024?

Vi anser att det bästa billånet 2024 är Lendo som är en jämförelsetjänst med 40 långivare. Du kan ta ett billån på upp till 600 000 kr med en löptid upp till 15 år och till en ränta mellan 3,25 – 32,49 %. De tar endast ut en UC under jämförelsen och är mycket omtycka av sina kunder (4,5/5 i betyg hos Trustpilot).

Topplistan över billån Juni 2024

Topplista billån just nu

    • Jämför 40 långivare (gratis)
    • Spara pengar med låg ränta
    • Endast en UC

    Lånebelopp: 10.000 – 600.000 kr

    Räntespann: 3,25 – 32,49 %

    Löptid: 1 – 15 år

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 3,25 – 32,49 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 18 – 70
    Inkomstkrav: 120.000 kr
    Godkänner betalningsanmärkning: Godkänner
    • Endast en UC
    • Svar på ansökan direkt
    • Jämför 39 lånegivare

    Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr

    Räntespann: 2.95 – 39 %

    Löptid: 1 – 20 år

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 3.01 – 29.27 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 18 – 75
    Inkomstkrav: 120.000 kr
    Godkänner betalningsanmärkning: Godkänner
    • Spara pengar med lägre ränta
    • Jämför 40 långivare
    • Högst kundomdömen

    Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr

    Räntespann: 3.06 – 29.99 %

    Löptid: 1 – 20 år

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 3.06 – 29.99 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 18 – 70
    Inkomstkrav: 100.800 kr
    Godkänner betalningsanmärkning: Godkänner
    • Över 40 st långivare
    • Ny utmanare
    • Snabb ansökan

    Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr

    Räntespann: 3,01 – 39,50 %

    Löptid: 1- 20 år

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 3,01 – 39,50 %
    Uppläggningsavgift: Nej
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav: Ja
    Godkänner betalningsanmärkning: Ja
    • Jämför lån gratis
    • Jämför 40 långivare
    • Säker tjänst

    Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr

    Räntespann: 2,95 – 25,95 %

    Löptid: 1 – 20 år

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 3.06 – 29.99 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 18 – 75
    Inkomstkrav: 120.000 kr
    Godkänner betalningsanmärkning: Godkänner
    • 36 st långivare
    • Snabb ansökan
    • Endast en UC

    Lånebelopp: 5.000 – 600 000 kr

    Räntespann: 1 – 20 år

    Löptid: 3.95 – 29.00 %

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 3.99 – 33.32 %
    Uppläggningsavgift: 0 – 895 kr
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav:
    Godkänner betalningsanmärkning: Ja
    • Över 30 långivare
    • Nöjda kunder
    • Bra service

    Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr

    Räntespann: 4,95 – 25,95 %

    Löptid: 1 – 20 år

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 5,07 – 31,45 %
    Uppläggningsavgift: 495 kr
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 18 år
    Inkomstkrav: 10.000 kr/månad
    Godkänner betalningsanmärkning: Ja
    • Seriös bank
    • Ränterabatt
    • Ansök med medsökande för låg ränta

    Lånebelopp: 15.000 – 600.000 kr

    Räntespann: 2 – 15 år

    Löptid: 5,20 – 16,95 %

    Ansök nu →

    Kostnadsfritt & ej bindande

    Avgifter och Villkor
    Effektiv Ränta: 5,33 – 25,46 %
    Uppläggningsavgift: 0 kr
    Direktutbetalning: Nej
    Ålderskrav: 20 år
    Inkomstkrav: 20 000 kr/månad
    Godkänner betalningsanmärkning: Nej
bästa billånet 2024 illustration

En närmare titt på de bästa billånen 2024

Att hitta det billånet som passar just dig perfekt kan kännas som en svår uppgift. För att underlätta går vi nedan igenom de bästa billånen 2024 och dess fördelar samt nackdelar:

1. Lendo

Lendo är den bästa tjänsten för billån just nu och de jämför 40 långivare åt dig helt kostnadsfritt. Ansökan sker snabbt och du får svar direkt, blir lånet godkänt betalas det ut inom några dagar.

En fördel med Lendo är att de inte tar ut någon uppläggnings- eller administrationsavgift. Därför blir den nominella räntan lika stor som den effektiva (3,25 – 32.49 %). Lånesumman är minst 10.000 kr och som högst 600.000 kr, vilket gör Lendo till en lämplig låneförmedlare för de allra flesta bilköpen.

Ytterligare en fördel med Lendo är att de har 4,5/5 i betyg baserat på 2850 omdömen hos Trustpilot, ett företag som samlar kundomdömen. Det höga betyget tyder på att de är en seriös aktör med bra service och villkor.

  • Jämför 40 långivare
  • Bästa billånet 2024
  • Snabba ansökan och svar direkt
1. Lendo
Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr
Ränta: 3,25 – 32.49 %
Effektiv ränta: 3,25 – 32.49 %
Löptid: 1 – 15 år
Uppläggningsavgift: 0 kr
Lendo ansökan

Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77 % nominell ränta. Återbetalningstid 1-15 år. Räntespann mellan: 3,25%-32,49%.

Vilken bank är bäst för billån?

Coop Medmera Bank anser vi vara den bästa banken för billån i dagsläget. Det som utmärker Coop är räntegaranti, en procentenhets rabatt för Coop-medlemmar och en av marknadens lägsta räntor.

Du kan ansöka om privatlån utan någon säkerhet upp till 600.000 kr men behöver ha med en medsökande i ansökan för att bli beviljad ett lån över 350.000 kr. Det är något som vi ser som en fördel, då det endast sänker din ränta och hjälper dig att få ett förmånligare lån. I övrigt så kan du välja löptid mellan 2 – 15 år, räntan är mellan 5,20 – 16,95 % och det tillkommer ingen uppläggningsavgift för lånet.

Vi rekommenderar Coop till dig som har en god ekonomi och kan tänka dig att ansöka med en medsökande samt är eller vill bli Coop medlem. Då du kan få den lägsta räntan genom Coop samtidigt som det är en seriös bank med bra service.

  • Räntegaranti
  • Ränterabatt för medlemmar
  • 2 betalningsfria månader
Vilken bank är bäst för billån?
Lånebelopp: 15.000 – 600.000 kr
Ränta: 5,20 – 16,95 %
Effektiv ränta: 5,33 – 25,46 %
Löptid: 2 – 15 år
Uppläggningsavgift: 0 kr
Coop Bank ansökan skärmdump

Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro (2024-02-27).

3. Sambla

Sambla är en låneförmedlare som på 2 minuter jämför över 40 långivare åt dig helt gratis. De hjälper dig även att samla befintliga lån för att få en lägre ränta. Vill du kan du både ta ett nytt billån och samla befintliga krediter i samma lån för att underlätta. Förhoppningsvis sänker Sambla räntekostnaderna tillräckligt mycket på dina befintliga krediter så att du sparar kostnaden för det nya lånet.

Hos Sambla kan du låna mellan 5.000 – 600.000 kr beroende på hur bra ekonomi du har. Löptiden är mellan 1 – 20 år och inga uppläggningsavgift eller andra avgifter tillkommer när du tecknar lånet. Räntan är mellan 3.06 – 29.99 % och bestäms beroende på hur stabil ekonomi de anser att du har och vilken långivare du väljer.

Fördelen med Sambla är att de har 40 stycken anslutna långivare och banker. Det ökar chansen till att du ska få fler erbjudanden och därmed hitta ett med en lägre ränta. Samtidigt ökar det konkurrensen mellan långivarna och du kommer därmed automatiskt få bättre erbjudanden.

Sambla har 4,8 / 5 i betyg på Trustpilot av 23 800 omdömen vilket innebär nästintill endast helt nöjda kunder.

  • Spara pengar med lägre ränta
  • Jämför 40 långivare
  • Höga betyg på Trustpilot
3. Sambla
Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr
Ränta: 3.06 – 29.99 %
Effektiv ränta: 3.06 – 29.99 %
Löptid: 1 – 20 år
Uppläggningsavgift: 0 kr
Sambla ansökan skärmdump

Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.

4. Enklare

Jämför 39 långivare med endast en UC hos Enklare, dessutom är det helt kostnadsfritt. En ansökning tar 2 minuter att genomföra och är det är enkelt att följa stegen på deras hemsida. I samband med en ansökan finns det även möjlighet till att samla eller slå ihop befintliga krediter med det nya lånet för att få en lägre ränta och sänka räntekostnaderna.

Du får låna från 5.000 kr upp till 600.000 kr med löptid på från 1 år upp till 20 år. Räntan är mellan 2.95 – 39,00 % beroende på många faktorer som bland annat din lön och ekonomiska stabilitet. En administrationsavgift på 495 kr tillkommer vilket gör den effektiva räntan något högre.

De har hela 4,7 / 5 i betyg hos Trustpilot baserat på 7200 omdömen.

  • Jämför 39 långivare
  • Populärt val
  • Endast en UC
4. Enklare
Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr
Ränta: 2,95 – 39,00 %
Effektiv ränta: 3.01 – 29.27 %
Löptid: 1 – 20 år
Uppläggningsavgift: 0 kr
Enklare ansökan

Annuitetslån 10 år, belopp 225 000:-, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0:-, aviavgift 0:-, ger en effektiv ränta på 6.12 %. Totalt belopp att återbetala 299 078:-. 120 avbetalningar. Räntekostnad 74 078:-. Individuell ränta varierar från 2.95 – 39.0%. Återbetalningstid 1-20 år.

5. Likvidum

Med över 30 långivare jämför Likvidum billån åt dig kostnadsfritt och utan några förbindelser. Billån kan tas från 5.000 kr upp till 600.000 kr och passar därför till de allra flestas lånebehov. Likaväl är löptiden mellan 1 – 20 år och passar dig oavsett om du vill låna och betala tillbaka snabbt eller ta ett längre lån.

Det speciella vi ser som en fördelar hos Likvidum är hur nöjda kunderna är med servicen. De har 4,5/5 i betyg hos Trustpilot och dras ner en hel del av missnöjda kunder som missförstått och tror att det tas ut fler än en UC. När de ytterligare aviseringarna från UC endast avser att långivarna tar del av den UC som Likvidum gjorde.

Nackdelen med Likvidum jämfört med de andra låneförmedlarna är att det finns en uppläggningsavgift på 495 kr och därför passar det inte för dig som ska ta ett mindre billån. Men tar du ett större lån så kommer inte denna summan att påverka den effektiva räntan något märkvärt.

  • Snabb ansökan
  • Nöjda kunder
  • Fler än 30 långivare
5. Likvidum
Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr
Ränta: 4,95 – 25,95 %
Effektiv ränta: 5,07 – 31,45 %
Löptid: 1 – 20 år
Uppläggningsavgift: 495 kr
Likvidum ansökan skärmdump

6. Advisa

Advisa är en aktör som blivit alltmer vuxit till att bli en av de större låneförmedlarna i Sverige under de senaste åren. Troligtvis beror det på att kunderna är mycket nöjda med Advisa, då de lämnat i snitt 4,8 / 5 i betyg hos Trustpilot baserat på 3950 omdömen.

Hos Advisa jämför du upp till 40 långivare med endast en UC kostnadsfritt. Processen är trygg och säker och du kan även välja att samla tidigare lån tillsammans med billånet för att samla det i ett större lån med lägre ränta.

Lånesumman är mellan 5.000 – 600.000 kr, vilket innebär att Advisa passar för de flesta bilköpen. Löptiden kan du välja mellan 1 – 20 år, men de flesta långivare godkänner max 15 år som löptid. Dessutom bör du inte välja för lång löptid då det innebär höga räntekostnader. Räntan är mellan 2,95 – 25,95 % och du kommer få en ränta inom detta spannet utifrån en bedömning av din ekonomiska stabilitet och betalningsförmåga. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift.

Sammanfattningsvis är Advisa ett alternativ som passar de mesta och erbjuder en bra tjänst rakt igenom.

  • Låg ränta
  • Godkänner trots betalningsanmärkningar
  • 40 långivare anslutna
6. Advisa
Lånebelopp: 5.000 – 600.000 kr
Ränta: 3,06 – 29,99 %
Effektiv ränta: 3,06 – 29,99 %
Löptid: 1 – 20 år
Uppläggningsavgift: 0 kr
Advisa skärmdump ansökan

Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 150 000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,01%-29,95%.

7. Zmarta

Zmarta gör jobbet åt dig och jämför upp till 35 långivare för att hitta det rätt alternativ för dig. Tar endast ut en UC även fast de jämför erbjudanden från flera långivare. Det gör dem genom att dela på en och samma UC mellan långivarna.

Lånesumman uppgår som minst till 5.000 kr och som högst till 600.000 kr vilket är ett normalt lånespann. Det är till och med så att du inte kan ta ett privatlån över 600.000 kr och därför finns det inga alternativ med högre lånebelopp.

Vid ansökan kan du välja löptid mellan 1-20 år och räntan är mellan 3,25 – 29.40 %. Ingen uppläggning eller administrativ avgift tillkommer.

Zmarta har 4,6 / 5 i betyg av 20 600 omdömen hos Trustpilot.

  • Låna hela till hela bilens värde
  • Snabb ansökan
  • Över 35 långivare
7. Zmarta
Lånebelopp: Upp till 600.000 kr
Ränta: 3,25 – 29.40 %
Effektiv ränta: 3,30 – 30.40 %
Löptid: 1-20 år
Uppläggningsavgift: 0 kr
Zmarta ansökan skärmdump

Räntan sätts individuellt. Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3,30%–30.40%.

8. Marginalen Bank

Marginalen Bank är en långivare utan uppläggningsavgift och som alltid erbjuder lägre ränta än om du ansöker direkt via dem, istället för genom en låneförmedlare. Du behöver ingen säkerhet för lånet eftersom att det är ett privatlån. Vid eventuella frågor har de snabba svar, vanliga frågor och svar samt erfaren kundservice.

Det högsta beloppet du kan låna är 500.000 kr och löptiden är mellan 2 – 15 år. Du kan betala av lånet när du vill utan att det tillkommer någon avgift. Räntan är mellan 5,45 % – 19,32 % och sätts utifrån hur bra ekonomi du har.

De har 3 / 5 i betyg hos Trustpilot utifrån 300 omdömen. Recensionerna kring lån för bilar och privatlån är nästintill endast positiva men övriga tjänster drar ner betyget för Marginalen Bank.

  • Lägre ränta än genom låneförmedlare
  • Schyssta villkor
  • Ingen uppläggningsavgift
8. Marginalen Bank
Årsavgift: 25.000 – 500.000 kr
Kreditränta: 5,45 – 19,32 %
Bonus: 5,63 – 22.07 %
Räntefria dagar: 2-12 år
Kreditgräns: 0 kr
Marginalen Bank ansökan skärmdump

9. Bank Norwegian

Bank Norwegian är en mycket välkänd bank som erbjuder billån utan krav på kontantinsats och utan säkerhet.

Du får låna mellan 5.000 – 600.000 kr till en ränta mellan 7.29 – 23.99 % samt löptid upp till 15 år. Räntan är normal jämfört med andra billån, förutom att den lägsta möjliga räntan är lite högre. Den effektiva räntan hamnar mellan 7.54 – 29.75 % eftersom att det tillkommer uppläggningsavgift för större lån samt en mindre administrationsavgift.

Bank Norwegian har dock endast 2,1 / 5 hos Trustpilot i betyg av 52 omdömen. Bank Norwegian erbjuder även kreditkort och andra banktjänster som drar ner betyget men en mycket hjälpsam och snabb kundtjänst påpekas i flera omdömen.

  • Låg ränta
  • Utan säkerhet
  • Välkänd bank
9. Bank Norwegian
Årsavgift: 5.000 – 600.000 kr
Kreditränta: 7,29 – 23,99 %
Bonus: 7.54 – 29.75 %
Räntefria dagar: 1 – 15 år
Kreditgräns: 399 kr
Bank Norwegian ansökan skärmdump

Jämförelse över billån

Det finns många olika långivare du kan vända dig till när det är dags att låna pengar för en ny bil. Vi har sammanställt en jämförelse med de populäraste valen i hopp om att hjälpa dig hitta rätt.

LånegivareLånebeloppRäntaEffektiv räntaLöptidBetalningsanmärkningarFördelar
Advisa5.000 – 600.000 kr2,95 – 25,95 %3.06 – 29.99 %1 – 15 årGodkännerJämför 40 långivare med en UC
Lendo10.000 – 600.000 kr3,25 – 32,49 %3,25 – 32,49 %1 – 15 årGodkännerJämför 40 långivare med en UC
Enklare5.000 – 600.000 kr 2.95 – 39 %3.01 – 29.27 %1 – 20 årGodkännerSvar direkt
Coop Bank15.000 – 600.000 kr5,20 – 16,95 %5,33 – 25,46 %1 – 15 årGodkänner ejRäntegaranti och ränterabatt
Sambla5.000 – 600.000 kr3.06 – 29.99 %3.06 – 29.99 %1 – 20 årGodkännerÖver 40 lånegivare anslutna
Likvidum5.000 – 600.000 kr4,95 – 25,95 %5,07 – 31,45 %1 – 20 årGodkännerSmidig ansökan
Zmarta5.000 – 600.000 kr2,95 – 26,05 %2.99 – 29.4 %1 – 20 årGodkännerLåna totalkostnaden
Marginalen Bank25.000 – 500.000 kr4.52 – 19.32 %4.66 – 22.07 %2 – 15 årGodkänner ejSnabba svar och bra kundservice
Bank Norwegian5.000 – 600.000 kr4.99 – 22.99 %7.2 – 29.27 %1 – 15 årGodkänner ejVälkänd bank
Tabell 1.1 – Jämförelse över de bästa billånen (uppdaterad 2024-03-11)

Finns det billån med 1,99% ränta?

Det finns i dag inget billån med 1,99% på grund av den höga styrräntan. Däremot går det fortfarande att få ett billån med en ränta nära 1,99 % genom att jämföra olika alternativ hos oss på Bästbillån.com.

Billån med ränta närmast 1,99%

Lista över billån med ränta närmast 1,99 %:

Billån från:Nominell ränta:Effektiv ränta:
Lendo2,95 – 29,95 %2.95 – 29.95 %
Advisa2,95 – 25,95 %3.06 – 29.99 %
Enklare 2.95 – 39 %3.01 – 29.27 %
Zmarta2,95 – 26,05 %2.99 – 29.40 %
Sambla3.06 – 29.99 %3.06 – 29.99 %
Bank Norwegian4.99 – 22.99 %7.20 – 29.27 %
Marginalen Bank4.52 – 19.32 %4.66 – 22.07 %
Tabell – Billån med ränta närmast 1,99%

Vad är en bra ränta på ett billån?

En bra ränta för ett billån är mellan 5 – 8 % beroende på ekonomisk situation. Med en exempelränta hos Lendo på 6,77 % för ett lån på 200.000 kr med en löptid på 12 år blir den effektiva räntan 6,98 %.

Vilket billån har lägst ränta?

Billånet med lägst ränta just nu är Enklare som har en ränta mellan 2,95 – 39 % och jämför erbjudanden från 39 långivare åt dig. Du kan låna upp till 600 000 kr till ditt bilköp och välja löptid mellan 1 – 20 år. Ansökan går på endast 3 minuter och du får snabbt svar med erbjudanden från långivare.

Den bästa räntan på billån är alltså Enklares billån och som bäst kan du få en ränta på 2,95 %. Men det krävs en mycket god ekonomi för att bli beviljad en såpass låg ränta. De flesta blir istället beviljade en ränta mitt emellan spannet 2,95 – 25 %. Anledningen till detta är att de inte har en tillräckligt bra ekonomi och din ekonomiska situation bestämmer räntesatsen. Ska du bli beviljad en låg ränta behöver du därmed en hög inkomst, inga betalningsanmärkningar och bra tidigare kredithistorik.

Vilket är det billigaste billånet?

Det billigaste billånet 2024 är Enklare eftersom att de har en ränta från 2,95 %, vilket är den lägsta bland låneförmedlarna. Dessutom jämför Enklare upp till 39 långivare åt dig och tar fram det billigaste alternativet helt kostnadsfritt.

Tips för billiga billån

Att hitta ett billigt billån är ingen lätt uppgift och därför har vi samlat några tips. Det är viktigt att ha koll på att olika räntor anses vara billiga för olika personer och därför alltid utgå ifrån dina egna förutsättningar.

  • Använd en medsökande – Ha ytterligare en person som står på lånet med dig.
  • Jämför utefter den effektiva räntan – Kolla efter den effektiva räntan som är den totala kostnaden när du jämför billån.
  • Använd dig av en låneförmedlare för att jämföra alternativ – På så sätt får du flera erbjudanden med endast en UC.
  • Lägg så stor kontantinsats som möjligt – Så slipper du att låna lika mycket.
  • Försök ta ett billån med säkerhet om du kan – Kan bilen vara säkerhet för lånet så sjunker räntan rejält.

Olika typer av billån

Det finns primärt två olika typer av billån och det är med och utan säkerhet. Nedan hjälper vi dig förstå vilket som passar bäst för just dig och dina förutsättningar.

Utan säkerhet

När du tar ett billån utan säkerhet kommer du inte vara tvungen att lösa lånet när du säljer bilen. Detta eftersom du endast tar ett vanligt privatlån (blancolån) som inte kräver någon säkerhet.

Med ett lån där du inte har bilen som säkerhet kan du även låna hela summan till bilen och slipper kravet på kontantinsats.

Som du kan se ovan har dessa lån ett brett räntespann. Beroende på om du har en stabil och god ekonomisk betalningsförmåga så kan du få en mycket låg eller hög ränta. Därför passar dessa lån mest för dig med god ekonomi.

Med säkerhet

Ett billån med bilen som säkerhet innebär att bilen som du köper blir en säkerhet för lånet. Det vill säga att banken kan tvinga dig sälja eller ta bilen ifrån dig om du inte betalar enligt avtalet. När du sedan säljer bilen är du även tvungen att lösa lånet samtidigt. Detta eftersom att bankens säkerhet (bilen) försvinner.

Du behöver också lägga minst 20 % i kontantinsats till skillnad från billån utan säkerhet. Oftast brukar köparna lämna in sin gamla bil som överstiger 20 % av värdet och behöver då inte betala in någon kontantinsats.

Fördelen med att ta ett lån med säkerhet är främst räntan som oftast är betydligt lägre. Det är på grund av att bankens risk minskar då det finns en säkerhet för lånet. Har du en dålig ekonomi bör du låna med säkerhet för att hålla räntan nere.

Låna till bilen med bolånet

Det finns även ett tredje alternativ för att låna till en bil. Det är att du utökar bolånet med bilköpets summa och använder pengarna till att köpa bilen. Fördelarna med att utöka bolånet för att finansiera ditt bilköp är att du oftast får en mycket låg ränta, eftersom bolånet är ett lån med säkerhet. Du kan därför spara mycket pengar genom att utöka bolånet istället för att ta ett privatlån för bilköpet.

Nackdelen är att du som redan har ett för högt belånat hus inte kommer bli beviljad att utöka det. Dessutom kan du överstiga amorteringskraven och därmed vara tvungen att amortera extra på bolånet. Var du inte beredd för det kan det komma som en chock, då det kan vara mycket pengar som ska ut trots att det är till amortering av lånet.

40 % av privatlån är billån
Diagram 1.1 – Majoriteten av privatlån är billån

Jämför billån

Du har nog nu fattat att det finns ett mycket brett utbud av långivare och låneförmedlare att välja mellan som låntagare. Vi har därför nedan tagit fram de vi viktigaste faktorerna du bör tänka på när du jämför billån.

Med eller utan säkerhet

Först behöver du bestämma dig för vilket slags billån du vill ta. Som sagt finns det de då du har bilen som säkerhet för lånet och de utan. Du som har en god ekonomi kan ofta få en relativt låg ränta på ett privatlån, alltså billån utan säkerhet. Har du dålig ekonomi får du däremot oftast hög ränta på ett privatlån och bör därför överväga ett lån med bilen som säkerhet. Alternativt att du utökar bolånet för bilköpet om det är möjligt.

Antal långivare

De allra flesta använder sig av en låneförmedlare för att ta ett lån. Det är en tjänst som jämför lån åt dig kostnadsfritt och tar fram de bästa erbjudandena. På detta sätt kan du jämföra flera långivare med endast en UC och slipper göra jobbet själv. Du slipper också flera UC slagningar som kan försämra din kreditvärdighet på kort sikt.

För att jämföra låneförmedlarna mot varandra bör du kolla på antalet anslutna långivare. Desto fler långivare som du testas mot desto större blir chansen till ett förmånligare lån.

Kundomdömen

Förutom att kolla upp information och villkor för billånet så bör du också fokusera på kundnöjdhet. Det visar på hur bra långivaren funkar i praktiken. Ett enkelt sätt att mäta kundnöjdheten på är genom omdömen från kunder som lånat via låneförmedlaren. Du kan snabbt kolla upp omdömen hos långivare och låneförmedlare genom Trustpilot.

Ränta och avgifter

Om du är ute efter det billigaste billånet bör du ha stenkoll på räntan för lånet. Ofta varierar räntan från person till person mycket med billån. Vilket beror på att vi har olika bra ekonomi och räntan består av ett brett spann.

Se upp för att endast kolla den nominella räntan utan kolla även den effektiva räntan. Det är den verkliga kostnaden för lånet och där ingår även avgifter. Ett lån med lägre nominell är dyrare än ett lån med högre nominell ränta om den effektiva räntan är högre för det förstnämnda.

Lånebelopp och löptid (villkor)

Ansöker du via en låneförmedlare är oftast villkoren mycket enkla. Du kan ansöka om ett lån upp till 600.000 kr och välja löptid mellan 1 – 20 år. Vet du om att du ska köpa en dyr bil bör du dock alltid kolla upp noggrant vad det högsta beloppet du kan låna är. Så att du är säker på att du kan låna tillräckligt för att täcka köpet.

Vilka krav finns?

Kolla alltid upp vilka krav låneförmedlaren eller långivaren ställer på dig som ansökande. Utgå sedan från de alternativ vars krav du uppfyller. Annars slösar du endast din tid och låter UC upplysningar tas på dig i onödan, vilket endast försämrar kreditvärdigheten ytterligare.

Långivarna brukar ställa krav på ålder, inkomst och om du får ha någon betalningsanmärkning eller inte.

Hitta bästa billånet med låg ränta

Billån ränta

Räntan på ett billån skiljer sig mycket beroende på hur din ekonomi ser ut. Tidigare har det dock gått att få billån med 1,99 % ränta om du haft en bra ekonomi. Däremot är det längre inte möjligt på grund av en förhöjd styrränta. Under 2024 är räntorna på billån istället närmare 6 – 10 % för de flesta privatpersonerna.

Det finns både billån med fast och rörligt ränta. Rörlig ränta är mer vanligt förekommande och det som anses som standard för långivarna. För de allra flesta är den rörliga räntan att föredra men om du har en ekonomi som inte tål förändringar kan en fast ränta passa bättre.

Rörlig ränta

Med rörlig ränta så menas att räntesatsen kan ändras under löptiden för lånet. Den förändras då i takt med att räntemarknaden och styrräntan justeras. Skulle styrräntan höjas kommer ditt låns ränta höjas, sker tvärtom så sjunker räntan. Det innebär att en rörlig ränta kan både gynna och missgynna dig.

Fast ränta

Med en fast ränta menas att räntan är förutbestämd och kommer att vara oförändrad under hela löptiden. Vilket kan vara förmånligt för dig som inte har råd med höjningar av räntan. Dock så är den fasta räntan ofta väsentligt högre än den rörliga. Du har inte heller chansen att spara pengar om räntan skulle sänkas. Därför rekommenderas endast fast ränta för dig som måste binda upp den, på grund av premien du får betala.

hitta billiga billån med en låneförmedlare

Vanliga frågor

Går det att få billån till en begagnad bil?

Ja, det går absolut men kan vara lite mer krångligt, kika in vår undersida kring billån för begagnade bilar för mer information.

Kostar Bästbillån.com något?

Nej, vi är en kostnadsfri jämförelsetjänst som tjänar provision av långivare. För dig som letar billån är vi därför helt kostnadsfritt att använda.

Är det värt att ta billån?

Ja, oftast är det värt att ta ett billån istället för privatlån eller annat finansieringsalternativ. Anledningen är att banken har bilen som säkerhet för lånet med ett billån och därför är räntan oftast låg.

Finns det billån utan UC?

Nej, just nu finns det inga billån utan UC. Anledningen är att alla storbanker använder sig av UC för kreditupplysningar. Det är också storbankerna som ger ut billånen som är med säkerhet. Ska du däremot köpa en begagnad bil som är billig kan du teckna ett lån utan UC, men då blir räntan betydligt högre.

Vad är ett billån?

Ett billån är ett lån som tas i ändamål att finansiera ett bilköp. Det kan antingen vara ett billån med eller utan säkerhet.

Hur hög ränta har ett billån?

Det skiljer sig mycket från person till person då det baseras på din ekonomiska situation. Ibland har vissa långivare samma ränta för alla men då är det med bilen som säkerhet. Tar du ett lån utan säkerhet beror räntans nivå på hur din ekonomiska situation ser ut. Du som planerar att låna till en elbil kan ta ett grönt billån för att få en lägre ränta.

Vilken är den lägsta räntan på ett billån?

De flesta låneförmedlare har en ränta på minst 2,95 % och upp till 30 %. Enklare är dem som har den lägsta räntan just nu och den är från 2,95 %.

Finns det billån med betalningsanmärkning?

Ja, det finns billån trots betalningsanmärkningar men oftast är det endast billån utan säkerhet som godkänner anmärkningar. Du blir inte beviljad ett traditionellt billån genom en bilhandlare med betalningsanmärkningar, utan får nöja dig med ett privatlån.

Utvalda artiklarna

Vi publicerar frekvent nya artiklar och nedan finner du ett par populära favoriter.

Ta billån eller köpa bilen kontant? Ta billån eller köpa bilen kontant? Läs artikeln
Ta billån: Vilka krav finns? Ta billån: Vilka krav finns? Läs artikeln
Billån eller privatlån Billån eller privatlån Läs artikeln
Billån utan ränta Billån utan ränta Läs artikeln

4 tips för ett bra billån

Det finns vissa saker du kan genomföra för att öka din chans att få ett bättre billån och de hittar du här.

Medsökande

Vårt första tips är att ansöka med en medsökande. Det innebär att du delar betalningsansvaret för lånet med en annan person. Vanligt är att ha en nära vän eller en familjemedlem som medsökande. En medsökande minskar risken för banken och därmed får du bättre ränta och villkor.

Välj kortare löptid

Med en kortare löptid minskar räntekostnaderna och du blir av med lånet snabbare. Därför bör du alltid sträva efter en så kort löptid som möjligt, samtidigt som du inte äventyrar din likviditet.

Jämför med effektiv ränta

Många kollar inte så noggrant på den effektiva räntan när de ansöker om ett lån. Det är den totala kostnaden för lånet som du kommer få betala. Se därför till att kolla noggrant på skillnaden mellan den nominella och effektiva räntan. Är skillnaden stor innebär det att långivare har avgifter som tillkommer för lånet utöver räntan.

Kontantinsatsen

Försök att lägga minst 20 % i kontantinsats på billånet. Genom att göra detta kan du sänka räntekostnaderna och lånebeloppet. Klarar du inte av att lägga en kontantinsats på 20 % har du troligtvis inte råd med bilen.

Hur mycket kostar ett billån?

Hur mycket ett billån kommer kosta dig är beroende av hur hög ränta du får och vilka övriga avgifter som tillkommer. Sedan kommer även månadskostnaden variera beroende på hur lång återbetalningstid du har valt. Desto längre återbetalningstid desto högre blir den totala kostnaden för billånet.

Kostnaden för ett billån hos Lendo

Tabellen nedan visar hur mycket ett billån kostar dig genom Lendo beroende på hur lång återbetalningstid du väljer. Räkneexemplet har en exempelränta på 8 % och hos Lendo tillkommer ingen startavgift.

Billån summa:Kostnad per månad (löptid 3 år)Totalkostnad (löptid 3 år)Räntekostnad (löptid 3 år)Kostnad per månad (löptid 5 år)Totalkostnad (löptid 5 år)Räntekostnad (löptid 5 år)
50.000 kr1567 kr56.405 kr6405 kr1014 kr60.829 kr10.829 kr
100.000 kr3134 kr112.811 kr12.811 kr2028 kr121.658 kr21.658 kr
200.000 kr6267 kr225.622 kr25.622 kr4055 kr243.317 kr43.317 kr
400.000 kr12.535 kr451.243 kr51.243 kr8111 kr486.633 kr86.633 kr
Tabell 1.2 – Kostnad för billån (annuitetslån med en exempelränta på 8 %).

Räkneexemplet visar att räntekostnaden ökar när du väljer en längre löptid, men att månadskostnaden sjunker något. Däremot beror det endast på att du amorterar mindre varje månad.

Ett billån på 100.000 kr har till exempel en månadskostnad på 3134 kr med en löptid på 3 år och en månadskostnad på endast 2028 kr om den istället betalas tillbaka under 5 år. Den totala kostnaden blir dock 121.658 kr istället för 112.811 kr, det vill säga 8847 kr dyrare.

Vilka krav har ett billån?

Alla lån och krediter har krav du behöver uppfylla för att kunna bli beviljad en ansökan. Dessa krav finns för att säkerställa att du kan betala tillbaka lånet med din nuvarande betalningsförmåga. Letar du efter ett billån till företag kan även kraven däremot vara lite annorlunda. Vilka krav som ställs på dig som privatperson är beroende av hur mycket du lånar och vilken långivare du väljer, men här kommer några grundkrav hos samtliga långivare:

  • Myndig (minst 18 år)
  • Inkomstkrav oftast minst 100 000 kr
  • Inte över 70 – 75 år
  • Folkbokförd i Sverige
  • Inga skulder hos Kronofogden

När passar det inte med ett billån?

Så när bör du välja en annan finansiering för bilen istället för ett billån? Jo, det är främst om du har en låg inkomst och många tidigare krediter. Anledningen är att du framstår som en stor risk för långivaren och därmed kommer din ränta bli betydligt högre.

Du har dock troligen inte hela summan för bilen om du har denna dåliga ekonomiska situation. Vilket innebär att du kommer behöva vända dig till ett alternativ och det populäraste är att leasa bilen istället. Men leasingföretagen tar också en kreditupplysning på dig vid ansökan och om du har en anmärkning och allmänt dålig ekonomi så blir du troligen inte godkänd. Så måste du ha en bil och har en dålig ekonomi så passar det inte med ett billån, men det kan vara det enda alternativet du har.

Alternativ till traditionella billån

Det finns vissa kända typer av speciella billån som är populära att teckna. Ofta är det att personer har en sämre ekonomi och därför vill undvika en upplysning av UC eller att de har betalningsanmärkningar. Men det finns också billån som avbetalas på ett specifikt sätt.

Billån med anmärkning

Även fast du har en betalningsanmärkning så går det att ta ett billån. Det enklaste sättet är att använda dig av en låneförmedlare som har många långivare samlade. Alla långivare kommer dock inte vilja låna ut till dig med en anmärkning och därför blir alternativen färre. Det innebär att konkurrensen minskar mellan långivarna och du innebär även en större risk för banken. Du som har en eller flera betalningsanmärkningar kommer därför få en högre ränta på ditt lån.

Det går inte att välja ett traditionellt billån via en bilhandlare om du har en anmärkning, utan endast ett vanligt privatlån utan säkerhet.

Billån utan UC

Det finns inga billån utan UC för tillfället, vilket beror på att alla långivare som ger ut billån använder UC för kreditupplysningar.

Långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag ger endast ut mindre summor i lån. Skulle du köpa en bil som kostar väldigt lite eller att du har en stor del av summan redan kontant så skulle det kunna gå att låna utan en UC. En högre ränta och sämre villkor är dock att förvänta sig.

Billån med restvärde

Ett billån med restvärde innebär att du endast betalar ränta och amortering på värdeminskningen som bilen förväntas ha under löptiden. Sedan lämnar du tillbaka bilen till bilhandlaren efter löptiden löpt ut och då ska bilen betala tillbaka resten av skulden. Problemet är dock att det kan vara svårt att uppskatta värdet på bilen efter dessa år har gått. Därför blir det ofta att du behöver lägga till extra pengar i slutet för att täcka hela skulden. Men fördelen är att du endast har en liten månadskostnad för en ny bil och kan byta bil till exempel varje tredje år enkelt och smidigt.

Hur tog vi fram det bästa billånet?

Så hur gick vi tillväga för att hitta de bästa valen för dig? Jo, vi har kollat in många olika faktorer och även fokuserat på hur kunderna som lånat till sin bil genom långivaren upplevde servicen. Beroende på till exempel om det är ett lån med eller utan säkerhet har vi kikat på lite olika faktorer, till exempel då ett lån med säkerhet kräver en kontantinsats.

  • Lånevillkor – Lånebelopp och löptid.
  • Ränta och avgifter – Både nominell men även effektiv ränta och de extra avgifter som kan tillkomma.
  • Omdömen – Vad kunderna tycker som har testat lånet.
  • Speciella fördelar – Om det är en tjänst som jämför flera lån med en UC eller om de ger svar direkt vid ansökan.

Sammanfattning

Sammanfattningsvis så är det mycket viktigt att du jämför olika billån innan du väljer en långivare eller låneförmedlare. Kom ihåg att kolla på den effektiva räntan då det är den faktiska kostnaden du kommer att behöva betala för lånet. Men även att du förstår villkoren för lånet och vet om att du har råd med det.

Vi hoppas nu att vi har hjälpt dig att hitta det bästa billånet för dig och att du kommer tillbaka när det är dags för att låna till en ny bil!

Innehållsansvarig:
Rebecka Svensson
Rebecka Svensson

Rebecka skriver alla sidor och granskar informationen på sidan dagligen samt är innehållsansvarig. Sedan tidigare har hon jobbat som låneförmedlare och har ett stort intresse för privatekonomi.

Läs mer om Rebecka

Uppdaterades senast 2024-05-29